U Agenciji za nadzor osiguranja završena je praktična nastava za jednog studenta završne godine Osnovnih akademskih studija Ekonomskog fakulteta, Univerziteta Crne Gore, koja se realizuje u okviru projekta studentske stručne prakse.

Tokom mjeseca maja, Jovana Jaćimović, talentovana studentkinja Ekonomskog fakulteta, obavila je praksu u Sektoru za neposredni nadzor, pod mentorstvom mr Lidije Drobnjak, pomoćnice direktora.

Tokom angažmana u Agenciji, Jovana je imala priliku da se upozna sa praktičnim aspektima djelatnosti osiguranja kao i nadzornom praksom koju sprovodi Agencija, ali i da stekne dragocjena znanja i vještine koje će joj biti od značaja u daljoj profesionalnoj karijeri.

Agencija za nadzor osiguranja prepoznaje značaj ulaganja u razvoj mladih kadrova i ostaje posvećena pružanju aktivne podrške projektima koji doprinose jačanju stručnih kompetencija i profesionalnom osnaživanju mladih. Vjerujemo da ulaganje u obrazovanje i profesionalni razvoj mladih predstavlja temelj za budući napredak i održivi razvoj sektora osiguranja.

Obavještenje o prijavi za polaganje stručnog ispita za obavljanje poslova posredovanja, odnosno zastupanja u osiguranju možete preuzeti OVDJE.

Informacija o datumu, vremenu i mjestu održavanja stručnog ispita će biti naknadno objavljena na sajtu Agencije za nadzor osiguranja u rubrici Stručni ispiti / Zastupnici i posrednici / Ispitni rokovi.

Za sve potrebne informacije možete se obratiti g-đi Ivani Đurović, sekretarki Komisije za polaganje stručnog ispita, na broj tel: 020/513-502 ili na e-mail: Ova adresa el. pošte je zaštićena od spambotova. Omogućite JavaScript da biste je vidjeli.

Literaturu koja je potrebna za polaganje stručnog ispita možete pronaći OVDJE.

Pomoćnica direktora Agencije za nadzor osiguranja, mr Lidija Drobnjak, je u okviru aktivnosti koje Agencija sprovodi u domenu finansijske edukacije, dana 14.04.2025. godine održala gostujuće predavanje studentima Ekonomskog fakulteta Univerziteta Crne Gore na temu Unit–linked osiguranje: sinergija zaštite i investiranja.

Kroz interaktivnu diskusiju sa studentima treće godine Ekonomskog fakulteta koji prate predmet Finansijska tržišta i institucije predstavljena su ključna obilježja proizvoda životnog osiguranja vezanog za jedinice investicionih fondova, uz poseban osvrt na predugovorno informisanje ugovarača osiguranja i značaj razumijevanja proizvoda osiguranja, naročito u kontekstu rizika koji su pokriveni osiguranjem, kao i ugovornih prava i obaveza.

Agencija za nadzor osiguranja će nastaviti da kontinuirano pruža podršku edukativnim inicijativama, te da kroz različite programe i saradnje aktivno doprinosi razvoju znanja i vještina u oblasti osiguranja.

Obavještenje o prijavi za polaganje stručnog ispita za obavljanje poslova posredovanja, odnosno zastupanja u osiguranju možete preuzeti OVDJE.

Informacija o datumu, vremenu i mjestu održavanja stručnog ispita će biti naknadno objavljena na sajtu Agencije za nadzor osiguranja u rubrici Stručni ispiti / Zastupnici i posrednici / Ispitni rokovi.

Za sve potrebne informacije možete se obratiti g-đi Zorki Marković, sekretarki Komisije za polaganje stručnog ispita, na broj tel: 020/513-502 ili na e-mail: Ova adresa el. pošte je zaštićena od spambotova. Omogućite JavaScript da biste je vidjeli.

Literaturu koja je potrebna za polaganje stručnog ispita možete pronaći OVDJE.

Predstavnici Agencije za nadzor osiguranja su 26-27. februara učestvovali na 23. CESEE ISI sastanku supervizora osiguranja Centralne, Istočne i Jugoistoične Evrope u Budimpešti u izvrsnom domaćinstvu Mađarske centralne banke (Magyar Nemzeti Bank), na kojem se razgovoralo o sljedećim temama:

• ORSA proces

• Princip razboritog ulaganja i kripto imovina

• Izazovi u primjeni IFRS 17

• Inovativni nadzorni i regulatorni pristup u promociji osiguranja imovine domaćinstava na mađarskom tržištu osiguranja

Sastanak je bio izvrsna prilika za razmjenu mišljenja o vrlo aktuelnim temama za sve prisutne supervizore osiguranja, kao i prilika za unaprjeđenje bilateralne saradnje sa kolegama iz Centralne, Istočne i Jugoistoične Evrope.

Rezultati drugog stres testa crnogorskog sektora osiguranja

Crna Gora, kao zemlja kandidat za članstvo u Evropsku uniju, obavezna je danom pristupanja EU započeti primjenu Direktive Solventnost II, koja predstavlja sveobuhvatan i na rizicima zasnovan regulatorni okvir za sektor osiguranja.

Imajući u vidu kompleksnost zahtjeva novog regulatornog okvira osiguranje i potrebu za značajnim prilagođavanjem sektora osiguranja, Agencija za nadzor osiguranja započela je niz aktivnosti kako bi crnogorski sektor osiguranja bio u potpunosti spreman za punu primjenu svih zahtjeva Solventnosti II. Nakon prvog stres testa sprovedenog 2020. godine, Agencija je u 2024. godini realizovala drugi stres test crnogorskog sektora osiguranja, zasnovan na metodološkim standardima Evropskog nadzornog tijela za osiguranje i strukovno penziono osiguranje (EIOPA).

Svrha i metodologija drugog stres testa

Stres test je vrlo važan alat koji Agencija koristi u kontinuiranom procjenjivanju finansijske otpornosti sektora osiguranja i razvijanju sveukupne kulture upravljanja rizicima u osiguravajućim društvima na kojima počiva Solventnost II.

Referentni datum drugog stres testa bio je 31. decembar 2023. godine. Od devet osiguravajućih društava koja posluju na crnogorskom tržištu, osam je učestvovalo u ovom procesu, čime su pokazala visok nivo svijesti o važnosti pravovremene i adekvatne pripreme za zahtjeve nove regulative.

Ciljevi sprovedenog stres testa bili su:

1. Procjena otpornosti sektora osiguranja na nepovoljne tržišne scenarije,
2. Podizanje svijesti uprava osiguravajućih društava o ključnim tržišnim rizicima koji mogu negativno uticati na njihovu solventnost,
3. Analiza kvaliteta osiguravajućih i investicionih portfelja, kao i kapitalnih pozicija osiguravača na individualnom i sektorskom nivou.

Tehnička primjena stres testa zasnovana je na pretpostavci da je Crna Gora država članica EU, pri čemu su osiguravači stresirali zahtijevani solventni kapital (SCR – Solvency Capital Requirement). Ključni pokretači rizika korišteni u testiranju uključivali su:

• Swap stope – šok na više relevantne vremenske strukture bezrizičnih kamatnih stopa za euro.

• Prinos crnogorskih državnih obveznica – povećanje prinosa na obveznice države Crne Gore.

• Inflacija – uticaj inflatornih šokova na troškove šteta kod društava za neživotno osiguranje.

Agencija se, zbog specifičnosti domaćeg tržišta osiguranja i niske penetracije osiguranja, odlučila da ne uključi određene rizike poput povećanih isteka osiguranja, koji su dio standardnih EIOPA-inovih stres testova. Osiguravajuća društva revalorizovala su imovinu i obaveze korišćenjem zadatih vremenskih struktura bezrizičnih kamatnih stopa za euro, uz opciju prilagođavanja za volatilnost (Volatility Adjustment - VA).

Rezultate i informacije o sprovedenom stres testu možete pogledati na sljedećem linku:

Izvještaj o sprovedenoj drugoj vježbi testiranja otpornosti na stres (Stres test) društava za osiguranje u Crnoj Gori.

Naredni koraci i aktivnosti

Agencija za nadzor osiguranje planira sprovesti naredni stres test sektora osiguranja u 2027. godini. Agencija će nastaviti s aktivnostima na razvoju edukacije i pružanja podrške sektoru osiguranja kako bi se obezbijedila potpuna spremnost sektora za prelazak na primjenu zahtjevne EU regulative osiguranja, čime će se dodatno unaprijediti zaštita osiguranika kroz finansijsku stabilnost sektora osiguranja.

Informaciju o visini kamatne stope iz člana 9 stav 3 alineja 1 Pravilnika o bližim kriterijumima i načinu obračunavanja matematičke rezerve i posebne rezerve životnih osiguranja kod kojih osiguranik preuzima na sebe investicioni rizik možete preuzeti OVDJE.

U četvratk 26. decembra 2024. godine, direktorica i članica Upravnog odbora Uprave za finansijski nadzor (Financial Supervisory Authority - FSA) Mimoza Kaçi, i predsjednik savjeta Agencije za nadzor osiguranja Marko Ivanović, u Tirani potpisali su Memorandum o saradnji između ove dvije institucije. Ovaj sporazum predstavlja unapređenje saradnje dvije regulatorne institucije, koje kontinuirano rade na očuvanju stabilnosti ali i boljoj regulaciji finansijskih sistema u Republici Albaniji i Crnoj Gori.

Memorandum o saradnji između Agencije za nadzor osiguranja i FSA predstavlja strateško partnerstvo usmjereno ka unapređenju finansijskih usluga i razmjeni stručnih znanja, s ciljem postizanja veće efikasnosti i kvaliteta usluga kao i ispunjenja kriterijuma i usklađenost zakonodavstva i prakse u oblasti osiguranja dvije zemlje kandidata sa standardima EU.

U okviru aktivnosti koje sprovodi u cilju razvoja djelatnosti osiguranja u Crnoj Gori, Agencija za nadzor osiguranja pripremila je prvi Bilten, novu redovnu publikaciju, koja sadrži ekspertske članke, analize i preglede aktuelnih tema u fokusu supervizije osiguranja.

Teme koje obrađuje prvi Bilten ANO su:

1. Uvodna riječ – trendovi i izazovi na tržištu osiguranja
2. Unaprjeđenje regulatornog okvira osiguranja i upravljanja rizicima
3. Klimatske promjene i osiguranje od prirodnih katastrofa
4. Osiguranje i tehnologija blokčejna
5. Upravljanje cyber rizicima u djelatnosti osiguranja – relevantnost i pravci razvoja.

Agencija za nadzor osiguranja će nastaviti da priprema redovne Biltene, sa ciljem doprinosa razvoju kulture osiguranja u Crnoj Gori, kao i transparentne analize i prezentacije tema relevatnih za tržište osiguranja.

Bilten u eletronskom formatu možete preuzeti OVDJE.

Agencija za nadzor osiguranja je, u saradnji sa Ekonomskim fakultetom Univerziteta Crne Gore, u utorak 26. novembra 2024. godine organizovala treći po redu Dan osiguranja, koji je okupio značajan broj učesnika, među kojima su se isticali ugledni predstavnici industrije osiguranja, eminentni članovi akademske zajednice te studenti Ekonomskog fakulteta.

Predsjednik Savjeta Agencije za nadzor osiguranja, Marko Ivanović, u uvodnom obraćanju naglasio je da životna osiguranja predstavljaju osiguranja budućnosti. Osim osnovnog pokrića za slučaj doživljenja i/ili smrti osiguranika, ona nude i širok spektar dodatnih pokrića. Gospodin Ivanović je ukazao na trend značajnog rasta životnih osiguranja u Crnoj Gori, koja čine oko petine ukupne bruto premije osiguranja na crnogorskom tržištu osiguranja, kao i na ulogu životnih osiguravača kao institucionalnih investitora čije ulaganje u obveznice države Crne Gore iznosi oko 122 miliona eura.

Prisutnima se obratio i Dekan Ekonomskog fakulteta, prof. dr Mijat Jocović, uputivši riječi zahvalnosti Agenciji za nadzor osiguranja za saradnju prilikom organizacije ovog događaja, koji je izazvao veliko interesovanje od strane studenata.

U radnom dijelu događaja održana je prezentacija Željka Drinčića, predsjednika Komisije za tržište kapitala, koji je govorio na temu otvorenih investicionih fondova i povezanosti tržišta osiguranja i tržišta kapitala, naročito u kontekstu novih Unit-linked proizvoda osiguranja, nakon koje je uslijedila panel diskusija na temu Životno osiguranje – stanje i perspektive kojom je moderirala Prof. dr Milijana Novović Burić, redovna profesorica na Ekonomskom fakultetu, a u kojoj su učešće uzeli: Marko Ivanović, predsjednik Savjeta Agencije za nadzor osiguranja, Andrija Pešić, izvršni direktor „Wiener Städtische životno osiguranje“ AD Podgorica, Maja Pavličić, izvršna direktorica „Grawe osiguranje“ AD Podgorica, Boris Đurović, izvršni direktor „Uniqa životno osiguranje“ AD Podgorica i mr Zorka Milić, izvršna direktorica „Lovćen životna osiguranja“ AD Podgorica.

Predsjednik Savjeta Agencije za nadzor osiguranja, Marko Ivanović, osvrnuo se na aktivnosti Agencije u području usklađivanja regulative, posebno ističući izmjene i dopune Zakona o osiguranju. Ove izmjene omogućile su uvođenje novih kategorija distributera u osiguranju, principijelno uređenje ulaganja osiguravača te ukidanje zakonskih ograničenja za ulaganje sredstava osiguravača. Gospodin Ivanović je naglasio da su stvoreni preduslovi za uvođenje novih proizvoda životnog osiguranja s investicionom komponentom, poznatih kao unit-linked proizvodi, koji omogućavaju osiguranicima ulaganje u jedinice otvorenih investicionih fondova. Gospodin Ivanović je ukazao da je Crna Gora pozitivan primjer razvoja tržišta životnog osiguranja, ističući da razvoj digitalnih kanala prodaje, uz postojeće kanale distribucije, predstavlja potencijal za razvoj novih tailor made proizvoda osiguranja.

Predstavnici životnih osiguravača su govorili o ključnim obilježjima najznačajnijih proizvoda životnog osiguranja koji se nude na crnogorskom tržištu, i to kako klasičnog životnog osiguranja, tako i novih proizvoda životnog osiguranja sa investicionom komponentom. Panelisti su se usaglasili da crnogorsko tržište životnog osiguranja, uprkos izazovima s kojima se suočava i koji ga očekuju u budućnosti, posjeduje značajan potencijal za dalji rast i razvoj, te da razvoj tržišta leži u prilagođavanju i inovacijama proizvoda osiguranja, uvođenju novih kanala prodaje, digitalizaciji poslovanja, kao i u unaprjeđenju edukacije građana o značaju osiguranja. Ponuda životnog osiguranja u Crnoj Gori omogućava ulaganje u sigurnu budućnost, kroz kupovinu tradicionalnih ili inovativnih proizvoda, a odabir proizvoda zavisi kako od preferencija osiguranika i njegove sklonosti ka riziku, tako i od dizajna i promocije samih proizvoda životnog osiguranja. Za dalji napredak tržišta ključno je jačanje saradnje svih učesnika, posebno u delu promocije struke, podizanja opšte informisanosti i unapređenja finansijske pismenosti, kako kod mlađih generacija, tako i kod ostalih građana.

Na predmetnoj manifestaciji upriličena je dodjela Godišnje nagrade Agencije za nadzor osiguranja za 2024. godinu za najbolje radove u oblasti osiguranja.

Komisija za dodjelu Godišnje nagrade Agencije za 2024. godinu donijela je odluku da se Godišnja nagrada Agencije za 2024. godinu za najbolji diplomski rad iz oblasti osiguranja dodijeli Kristini Popović za diplomski rad na temu Asimetrične informacije u bankarstvu i osiguranju, koji je odbranila na Fakultetu za međunarodnu ekonomiju, finansije i biznis, Univerziteta Donja Gorica pod mentorstvom prof. dr Milice Vukotić.

U kategoriji nagrade za najbolji magistarski, odnosno master rad Komisija za dodjelu Godišnje nagrade Agencije za 2024. godinu donijela je odluku da se Godišnja nagrada Agencije za 2024. godinu za najbolji master rad iz oblasti osiguranja dodijeli Mileni Jovović za master rad na temu Koncept zavisnih života u životnom osiguranju, koji je odbranila na Matematičkom fakultetu Univerziteta u Beogradu, pod mentorstvom dr Jelene Jocković.

Za prisutne studente Ekonomskog fakulteta organizovan je Kviz znanja tokom kojeg su odgovarali na pitanja iz oblasti osiguranja, kroz posebno pripremljenu aplikaciju. Najbolji su nagrađeni nagradama koje su obezbijedila društva za životno osiguranje.