U okviru aktivnosti koje sprovodi u cilju afirmisanja transparentne analize i prezentacije relevantnih podataka i pokazatelja za tržište osiguranja Crnoj Gori, Agencija za nadzor osiguranja pripremila je prvi Statistički Bilten, novu redovnu kvartalnu publikaciju.

Statistički Bilten Agencije za nadzor osiguranja za prvi kvartal 2025. godine sadrži pregled glavnih statističkih podataka i pokazatelja za sektor osiguranja, koje priprema Agencija za nadzor osiguranja i koji predstavljaju osnovu za analizu i ocjenu stanja i glavnih kretanja u sektoru osiguranja u Crnoj Gori.

Bilten u eletronskom formatu možete preuzeti OVDJE.

Tekst konkursa možete pogledati ovdje.

U Agenciji za nadzor osiguranja završena je praktična nastava za jednog studenta završne godine Osnovnih akademskih studija Ekonomskog fakulteta, Univerziteta Crne Gore, koja se realizuje u okviru projekta studentske stručne prakse.

Tokom mjeseca maja, Jovana Jaćimović, talentovana studentkinja Ekonomskog fakulteta, obavila je praksu u Sektoru za neposredni nadzor, pod mentorstvom mr Lidije Drobnjak, pomoćnice direktora.

Tokom angažmana u Agenciji, Jovana je imala priliku da se upozna sa praktičnim aspektima djelatnosti osiguranja kao i nadzornom praksom koju sprovodi Agencija, ali i da stekne dragocjena znanja i vještine koje će joj biti od značaja u daljoj profesionalnoj karijeri.

Agencija za nadzor osiguranja prepoznaje značaj ulaganja u razvoj mladih kadrova i ostaje posvećena pružanju aktivne podrške projektima koji doprinose jačanju stručnih kompetencija i profesionalnom osnaživanju mladih. Vjerujemo da ulaganje u obrazovanje i profesionalni razvoj mladih predstavlja temelj za budući napredak i održivi razvoj sektora osiguranja.

Obavještenje o prijavi za polaganje stručnog ispita za obavljanje poslova posredovanja, odnosno zastupanja u osiguranju možete preuzeti OVDJE.

Informacija o datumu, vremenu i mjestu održavanja stručnog ispita će biti naknadno objavljena na sajtu Agencije za nadzor osiguranja u rubrici Stručni ispiti / Zastupnici i posrednici / Ispitni rokovi.

Za sve potrebne informacije možete se obratiti g-đi Ivani Đurović, sekretarki Komisije za polaganje stručnog ispita, na broj tel: 020/513-502 ili na e-mail: Ova adresa el. pošte je zaštićena od spambotova. Omogućite JavaScript da biste je vidjeli.

Literaturu koja je potrebna za polaganje stručnog ispita možete pronaći OVDJE.

Pomoćnica direktora Agencije za nadzor osiguranja, mr Lidija Drobnjak, je u okviru aktivnosti koje Agencija sprovodi u domenu finansijske edukacije, dana 14.04.2025. godine održala gostujuće predavanje studentima Ekonomskog fakulteta Univerziteta Crne Gore na temu Unit–linked osiguranje: sinergija zaštite i investiranja.

Kroz interaktivnu diskusiju sa studentima treće godine Ekonomskog fakulteta koji prate predmet Finansijska tržišta i institucije predstavljena su ključna obilježja proizvoda životnog osiguranja vezanog za jedinice investicionih fondova, uz poseban osvrt na predugovorno informisanje ugovarača osiguranja i značaj razumijevanja proizvoda osiguranja, naročito u kontekstu rizika koji su pokriveni osiguranjem, kao i ugovornih prava i obaveza.

Agencija za nadzor osiguranja će nastaviti da kontinuirano pruža podršku edukativnim inicijativama, te da kroz različite programe i saradnje aktivno doprinosi razvoju znanja i vještina u oblasti osiguranja.

Obavještenje o prijavi za polaganje stručnog ispita za obavljanje poslova posredovanja, odnosno zastupanja u osiguranju možete preuzeti OVDJE.

Informacija o datumu, vremenu i mjestu održavanja stručnog ispita će biti naknadno objavljena na sajtu Agencije za nadzor osiguranja u rubrici Stručni ispiti / Zastupnici i posrednici / Ispitni rokovi.

Za sve potrebne informacije možete se obratiti g-đi Zorki Marković, sekretarki Komisije za polaganje stručnog ispita, na broj tel: 020/513-502 ili na e-mail: Ova adresa el. pošte je zaštićena od spambotova. Omogućite JavaScript da biste je vidjeli.

Literaturu koja je potrebna za polaganje stručnog ispita možete pronaći OVDJE.

Predstavnici Agencije za nadzor osiguranja su 26-27. februara učestvovali na 23. CESEE ISI sastanku supervizora osiguranja Centralne, Istočne i Jugoistoične Evrope u Budimpešti u izvrsnom domaćinstvu Mađarske centralne banke (Magyar Nemzeti Bank), na kojem se razgovoralo o sljedećim temama:

• ORSA proces

• Princip razboritog ulaganja i kripto imovina

• Izazovi u primjeni IFRS 17

• Inovativni nadzorni i regulatorni pristup u promociji osiguranja imovine domaćinstava na mađarskom tržištu osiguranja

Sastanak je bio izvrsna prilika za razmjenu mišljenja o vrlo aktuelnim temama za sve prisutne supervizore osiguranja, kao i prilika za unaprjeđenje bilateralne saradnje sa kolegama iz Centralne, Istočne i Jugoistoične Evrope.

Rezultati drugog stres testa crnogorskog sektora osiguranja

Crna Gora, kao zemlja kandidat za članstvo u Evropsku uniju, obavezna je danom pristupanja EU započeti primjenu Direktive Solventnost II, koja predstavlja sveobuhvatan i na rizicima zasnovan regulatorni okvir za sektor osiguranja.

Imajući u vidu kompleksnost zahtjeva novog regulatornog okvira osiguranje i potrebu za značajnim prilagođavanjem sektora osiguranja, Agencija za nadzor osiguranja započela je niz aktivnosti kako bi crnogorski sektor osiguranja bio u potpunosti spreman za punu primjenu svih zahtjeva Solventnosti II. Nakon prvog stres testa sprovedenog 2020. godine, Agencija je u 2024. godini realizovala drugi stres test crnogorskog sektora osiguranja, zasnovan na metodološkim standardima Evropskog nadzornog tijela za osiguranje i strukovno penziono osiguranje (EIOPA).

Svrha i metodologija drugog stres testa

Stres test je vrlo važan alat koji Agencija koristi u kontinuiranom procjenjivanju finansijske otpornosti sektora osiguranja i razvijanju sveukupne kulture upravljanja rizicima u osiguravajućim društvima na kojima počiva Solventnost II.

Referentni datum drugog stres testa bio je 31. decembar 2023. godine. Od devet osiguravajućih društava koja posluju na crnogorskom tržištu, osam je učestvovalo u ovom procesu, čime su pokazala visok nivo svijesti o važnosti pravovremene i adekvatne pripreme za zahtjeve nove regulative.

Ciljevi sprovedenog stres testa bili su:

1. Procjena otpornosti sektora osiguranja na nepovoljne tržišne scenarije,
2. Podizanje svijesti uprava osiguravajućih društava o ključnim tržišnim rizicima koji mogu negativno uticati na njihovu solventnost,
3. Analiza kvaliteta osiguravajućih i investicionih portfelja, kao i kapitalnih pozicija osiguravača na individualnom i sektorskom nivou.

Tehnička primjena stres testa zasnovana je na pretpostavci da je Crna Gora država članica EU, pri čemu su osiguravači stresirali zahtijevani solventni kapital (SCR – Solvency Capital Requirement). Ključni pokretači rizika korišteni u testiranju uključivali su:

• Swap stope – šok na više relevantne vremenske strukture bezrizičnih kamatnih stopa za euro.

• Prinos crnogorskih državnih obveznica – povećanje prinosa na obveznice države Crne Gore.

• Inflacija – uticaj inflatornih šokova na troškove šteta kod društava za neživotno osiguranje.

Agencija se, zbog specifičnosti domaćeg tržišta osiguranja i niske penetracije osiguranja, odlučila da ne uključi određene rizike poput povećanih isteka osiguranja, koji su dio standardnih EIOPA-inovih stres testova. Osiguravajuća društva revalorizovala su imovinu i obaveze korišćenjem zadatih vremenskih struktura bezrizičnih kamatnih stopa za euro, uz opciju prilagođavanja za volatilnost (Volatility Adjustment - VA).

Rezultate i informacije o sprovedenom stres testu možete pogledati na sljedećem linku:

Izvještaj o sprovedenoj drugoj vježbi testiranja otpornosti na stres (Stres test) društava za osiguranje u Crnoj Gori.

Naredni koraci i aktivnosti

Agencija za nadzor osiguranje planira sprovesti naredni stres test sektora osiguranja u 2027. godini. Agencija će nastaviti s aktivnostima na razvoju edukacije i pružanja podrške sektoru osiguranja kako bi se obezbijedila potpuna spremnost sektora za prelazak na primjenu zahtjevne EU regulative osiguranja, čime će se dodatno unaprijediti zaštita osiguranika kroz finansijsku stabilnost sektora osiguranja.

Informaciju o visini kamatne stope iz člana 9 stav 3 alineja 1 Pravilnika o bližim kriterijumima i načinu obračunavanja matematičke rezerve i posebne rezerve životnih osiguranja kod kojih osiguranik preuzima na sebe investicioni rizik možete preuzeti OVDJE.

U četvratk 26. decembra 2024. godine, direktorica i članica Upravnog odbora Uprave za finansijski nadzor (Financial Supervisory Authority - FSA) Mimoza Kaçi, i predsjednik savjeta Agencije za nadzor osiguranja Marko Ivanović, u Tirani potpisali su Memorandum o saradnji između ove dvije institucije. Ovaj sporazum predstavlja unapređenje saradnje dvije regulatorne institucije, koje kontinuirano rade na očuvanju stabilnosti ali i boljoj regulaciji finansijskih sistema u Republici Albaniji i Crnoj Gori.

Memorandum o saradnji između Agencije za nadzor osiguranja i FSA predstavlja strateško partnerstvo usmjereno ka unapređenju finansijskih usluga i razmjeni stručnih znanja, s ciljem postizanja veće efikasnosti i kvaliteta usluga kao i ispunjenja kriterijuma i usklađenost zakonodavstva i prakse u oblasti osiguranja dvije zemlje kandidata sa standardima EU.